Дата просвещение

Last updated Unknown Edit Source

#machine_learning #paper #ML #bank #pricing #finance

1. Cost-plus Pricing: самая простая форма ценообразования, когда добавляется определенный процен прибыли к затратам на создание или поиск продукта. Не принимает во внимание рыночную стоимость, конкуренцию, платежеспособность клиентов и их готовность платить за продукт.
   • Бизнес-факторы: структура затрат, инфляция и общие операционные расходы
   • Решение: определить процент или маржу, которую необходимо добавить к стоимости, чтобы обеспечить прибыль при сохранении конкурентоспособности
2. Value-Based Pricing: стратегия ценообразования вокруг клиента, основанная на воспринимаемой ценности продукта или сервиса клиентом. Требует глубокого понимания предпочтений клиента, потребностей и ценности продукта для клиента. Банку нужно эффективно доносить ценность продукта для клиента. Пример: премиальные кредитные карты с расширенными программами лояльности, бонусы путешествий, страховка итд. должно базироваться на ценности этих привелегий для клиента
   • Бизнес-факторы:
     • воспринимаемая клиентом ценность
     • разделение продуктов/сервисов и лояльных программ для пользователей
   • Решение:
     • определить, что ценно для клиента и за что он был бы рад доплатить
     • определить, как лучше донести ценность продукта для клиента и по какому каналу коммуникации
3. Market-Oriented Pricing: цена определяется рынком с учетом спроса и предложения, цены поставляются участниками рынка. В высококонкуретном рынке это ведет в ценовым войнам за долю на рынке. Пример: ипотеки
   • Бизнес-факторы: экономические тренды, конкуренция, предложение и спрос на рынке
   • Решение: Постоянный мониторинг рынка для верного выставления цен, а также для решений когда и как менять цены в зависимости от цен конкурентов.
4. Dynamic Pricing: стратегия ценообразование в потоке, т.е. можем быстро устанавливать цену или процент для конкретного клиента, основываясь на различных характеристиках клиента, например, доход, демографические признаки, поведенческие признаки и др. Пример: начисления за овердрафт можно считать динамически в зависимости от активности пользователя, баланса на счету, статуса клиента
   • Бизнес-факторы: учет индивидуальных характеристик клиента, динамический расчет цены
   • Решение:
     • аналитика, ИИ, МЛ
     • определение правил и пороговых значений цен, введение прозрачности, чтобы избежать негатива от клиентов
5. Segmented Pricing: определяем различные цены для различных категорий клиентов, базируясь на различных признаках, например, демография, доход, кредитная история, траты итд. Это позволяет банку адаптировать цены под определенные группы клиентов, от которых в последствии получится повысить доходность. Пример: банк может предлагать различные кредитные ставки для клиентов, базируясь на их кредитном скоринге, доходе, риск-профиле, итд
   • Бизнес-факторы: демография клиентов, доход, различные поведенческие признаки, рисковые профили
   • Решение:
     • выделить наиболее значимые профили клиентов
     • определить различные цены для сегментов
     • обязательно управлять недовольством клиентов и сглаживать (как?) из-за различия ценовых политик
6. Penetration Pricing: данная стратегия включает в себя установку низких цен для повышения доли рынка, когда продукт только выпускается на рынок. Ставка идет на повышение цен в будущем, когда лояльность пользователей к продукту будет высокой. При выпуске нового цифрового сервиса банк может сначала предоставлять его бесплатно, либо по низкой цене, чтобы привлечь клиентов, а затем повышать цену.
   • Бизнес-факторы: запуск новго продукта, цель на привлечение клиентов и на долю рынка
   • Решение:
     • определить низкую цену вначале
     • определить последующую высокую цену
     • определить время повышения цены (может быть ступенчатое повышение цены)
     • контролировать ожидания клиентов и потенциальное недовольство при повышении цены
7. Freemium Pricing: существуют банковские сервисы (не видел примеров), которые предоставляют базовые услуги бесплатно с расчетом на то, что после определенного периода использования, клиент будет готов платить за премиум возможности.
   • Бизнес-факторы: привлечение клиентов, возможности апсейлинга или кросс-сейлинга
   • Решение:
     • определить, какие возможности даются бесплатно, а какие платно
     • разработать стратегию конвертации из бесплатной в платную версию
8. Risk-Based Pricing: чем больше риск – тем выше цена (делается так для того, чтобы скомпенсировать потерю денег в случае неудачи). Банальный пример: кредиты и кредитные карты.
   • Бизнес-факторы: риск-менеджмент, кредиты
   • Решение:
     • оценить риск для каждого клиента
     • установить соответствующие цены
     • управлять потенциальным недовольством клиентов в связи с высокими ценами за высокий риск

• динамическое ценообразование
• CLV

• Pricing Analytics in Banking: Strategies, Examples